Dịch vụ vay thế chấp ngân hàng là việc hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn, có tài sản thể chấp, nhưng vì một điều kiện nào đó mà ngân hàng không hỗ trợ vay sổ đỏ, hoặc khách hàng không có thời gian để bổ sung các hồ sơ cho ngân hàng.
1. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ
Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ quy định những điều kiện vay tiền thế chấp sổ đỏ không giống nhau. Nhưng nhìn chung, điều kiện để cầm sổ đỏ vay ngân hàng thường là:
- Người vay tiền thế chấp sổ đỏ ngân hàng là công dân Việt Nam đang ở độ tuổi lao động (20 – 65 tuổi) và có thu nhập ổn định trên 3 triệu/tháng
- Tại thời điểm đi vay thế chấp, khách hàng vay phải không có nợ xấu tại ngân hàng
- Có tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất
- Có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp
Vay thế chấp phải có sổ đỏ hoặc sổ hồng
Đối với các tổ chức tín dụng, điều kiện vay thế chấp sổ đỏ có phần dễ dàng hơn. Những khách hàng có hồ sơ xấu như: có nợ xấu, quá độ tuổi vay,…vẫn có thể được hỗ trợ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ.
2. Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ
Để được vay thế chấp sổ đỏ bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ các thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ như sau:
- Giấy chứng minh chủ sở hữu tài sản: Chứng minh nhân dân (không quá 15 năm), Hộ khẩu thường trú, giấy xác nhận đăng ký tạm trú; sổ đỏ, sổ hồng do người vay đứng tên chủ sở hữu hoặc hợp đồng mua bán
- Giấy chứng minh thu nhập: bảng lương hoặc hoá đơn điện nước trong 3 tháng mới nhất (đối với nhân viên kinh doanh, hoá đơn phải ít nhất 6 tháng); Giấy phép kinh doanh, hoá đơn đầu ra/vào của hoạt động kinh tế
3. Quy trình vay thế chấp sổ đỏ
Quy trình vay bao gồm các bước sau:
Bước 1: Nộp bản photo quyền sử dụng đất
Bước 2: Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp sổ đỏ và công chứng hợp đồng
Bước 3: Đăng ký giao dịch bảo đảm
Sau khi đăng ký giao dịch bảo đảm, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của bạn sẽ được ghi thêm nội dung: đang thế chấp tại ngân hàng abc nào đó.
Bước 4: Giải ngân số tiền cho vay Nếu bạn chưa rõ về thủ tục giải ngân, bạn có thể theo dõi bài viết ” Tất toán là gì? Giải ngân là gì ” để biết thêm thông tin
Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng, công ty tài chính sẽ không giống nhau. Cụ thể như sau:
-
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng agribank dao động từ 6-9%/năm
-
- Tại Ngân hàng BIDV là 7%/năm
-
- Tại Ngân hàng Vietcombank là từ 7,2-8%/năm, sau ưu đãi, lãi suất từ 10-12%/năm
-
- Tại Ngân hàng Vietinbank, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ từ 7-9%/năm
Lưu ý: Mức lãi suất có thể tăng hoặc giảm tùy theo từng thời kỳ. Đối với những công ty tài chính uy tín, mức lãi suất có thể thấp hơn, bằng hoặc cao hơn so với mức lãi sửa của ngân hàng.
Các câu hỏi thường gặp
1. Vay Thế Chấp Là Gì?
Vay vốn thế chấp là hình thức vay vốn dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay giữa người cho vay và người đi vay (cá nhân với cá nhân, cá nhân với tổ chức, tổ chức với tổ chức). Khoản vay này thường có giá trị nhỏ hơn so với tài sản thế chấp. Tuy một số trường hợp (rất ít) giá trị khoản vay lớn hơn hoặc bằng giá trị tài sản thế chấp.
2. Tài sản thế chấp là gì ?
Tài sản thế chấp là tài sản dùng để bảo lãnh cho khoản vay – thế chấp tài sản thương mại (mortgage commercial) bao gồm : Nhà đất (sổ đỏ, bìa đỏ, sổ hồng) , xe hơi, xe ô tô, xe máy, sổ tiết kiệm, Vàng, Kim cương, Máy móc, hàng hóa, kho bãi, nhà xưởng, mức lương, chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu… theo quy định thế chấp tài sản.
3. Vay thế chấp ngân hàng là gì ?
Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn giữa cá nhân hoặc tổ chức với ngân hàng. Có tài sản thế chấp là. Nhà đất, xe ô tô, kho bãi, nhà xưởng, máy móc, sổ đỏ.
4. Thời gian vay tối đa cho khoản vay tiêu dùng là bao lâu?
5. Tôi đóng tiền trả góp hàng tháng bằng cách nào?
Nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản, NH sẽ thu nợ vào ngày trả nợ
6. Thu nhập hàng tháng của tôi có bắt buộc phải trả qua NH hay không?
Ngân hàng chấp nhận nhiều nguồn thu: từ lương, từ hộ kinh doanh, không nhất thiết phải chuyển khoản qua ngân hàng
7. Ngân hàng có thể cho vay đối với những mục đích tiêu dùng gì?
Mục đích đa dạng như: mua sắm, học tập, sửa nhà, du lịch, khám chữa bệnh, trang trí nội thất, v.v.v
8. Tôi có thể vay thấu chi có TSĐB trong thời gian bao lâu?
9. Thời hạn cho vay du học tối đa mà NH cho vay là bao nhiêu?
10. Những nguyên nhân khiến ngân hàng từ chối cho vay là gì?
- Khách hàng bị nợ xấu ( từ nhóm 2,3,4,5,6)
- Tài sản thế chấp bị quy hoạch
- Chủ tài sản quá tuổi ( trên 65 tuổi )
- Diện tích tài sản dưới 20 m2
- Tài sản là đất nông nghiệp
- Nhà có hẻm trước nhà nhỏ hơn 1,5 m
- Nhà đất có mộ ở trong
- Nhà đất gần chùa, nhà thờ, miếu…
- Nguồn thu của khách hàng không đủ vay hoặc không chứng minh được
- Mục đích vay vốn không rõ ràng, vay sai mục đích
11. Bạn có thể nhận thế chấp 100% hay không?
Nhận thế chấp 100% trở lên giá trị tài sản thì dễ hơn trước khi ngân hàng vỡ nợ vào năm 2007, và nhiều người cho vay thậm chí cho người đi vay đến 125%. Mặc dù bạn vẫn có thể thấy các khoản thế chấp với giá trị cho vay từ 100% trở lên, nhưng những thỏa thuận này không được áp dụng cho người vay lần đầu.
12. Sự khác nhau giữa thế chấp và tiền cho vay là gì?
Thế chấp là một trong những loại tiền cho vay, nó được đảm bảo bằng bất động sản hoặc tài sản cá nhân.
Khoản vay (số tiền cho vay) là một mối liên hệ giữa cho cho vay và người đi vay. Người cho vay thì được gọi là Chủ nợ, còn người đi vay được gọi là Con nợ
13. Tôi có thể nhận khoản thế chấp nếu tôi vẫn còn đang vay tiền không?
Vì những người cho vay sẽ tìm kiếm hồ sơ tín dụng của bạn mỗi khi bạn muốn vay tiền. Thẻ tín dụng, thấu chi, hoặc thậm chí là các hợp đồng sử dụng điện thoại di động hay điện nước, …. Nhưng – Nếu đó là một khoản vay ngắn hạn, một số người cho vay sẽ từ chối không cho bạn thế chấp nếu bạn đã có một khoản vay khác trước đó.
14. Khoản vay thế chấp sổ đỏ kéo dài trong bao lâu?
Một ví dụ thông thường sẽ là thế chấp có lãi suất 5/1 có thể điều chỉnh. Được khấu hao sau hơn 30 năm, nhưng chỉ có thể điều chỉnh chỉ sau 5 năm. Nó được cố định trong 5 năm đầu và điều chỉnh trong vòng 25 năm, nhưng vẫn là kì hạn vay 30 năm.
